El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (Ley 18.490) cubre a las personas lesionadas o fallecidas en un accidente de tránsito en que participe el vehículo asegurado: conductor, pasajeros y peatones, sin importar quién tuvo la culpa.
Qué cubre
- Gastos médicos, hospitalarios y de rehabilitación.
- Incapacidad permanente total o parcial.
- Muerte.
Montos y diferencias entre pólizas nuevas y anteriores: calculadora de cobertura.
Qué no cubre
- Daños materiales a vehículos o a otros bienes.
- Responsabilidad civil más allá de los montos del seguro.
Multa por no tener SOAP
Ningún vehículo motorizado puede circular sin el certificado del seguro obligatorio, que «deberá portarse siempre en el vehículo y encontrarse vigente» (art. 51). Conducir sin el certificado del SOAP vigente es una infracción grave (art. 200 Nº 25), que se sanciona con multa de 1 a 1,5 UTM (art. 204 Nº 2). Además, el vehículo es retirado de circulación y puesto a disposición del Juzgado de Policía Local (art. 56).
Fuente: Ley de Tránsito, DFL 1 de 2007 (texto refundido de la Ley 18.290), versión de LeyChile del 22-10-2026, consultada el 04-11-2026. La UTM cambia cada mes; el monto en pesos lo fija el Juzgado de Policía Local.
Cómo cobrar el SOAP
Deja constancia en Carabineros
El conductor del vehículo debe dejar constancia inmediata del accidente en Carabineros (Ley 18.490, art. 8).
Avisa por escrito a la compañía dentro de 30 días
El conductor o el propietario debe comunicar el accidente por escrito a la aseguradora en un plazo de 30 días (art. 8). La víctima cobra aunque no sea la dueña del vehículo: paga la compañía del vehículo involucrado.
Reúne y entrega los antecedentes
- Certificado de Carabineros del accidente (art. 30); la CMF también menciona el certificado de la Fiscalía, del Juzgado de Policía Local o del Juzgado de Garantía.
- Por muerte: certificado de defunción y documentos que acrediten la calidad de beneficiario (por ejemplo, la libreta de familia o certificados que lo prueben).
- Por incapacidad: certificado médico que acredite su naturaleza y grado.
- Gastos médicos: boletas o facturas de gastos médicos, dentales y farmacéuticos.
Plazos de pago
La compañía paga dentro de 10 días desde la presentación de los antecedentes; en caso de muerte, dentro de 7 días (art. 30). Según la CMF, las pólizas contratadas antes del 9-02-2026 mantienen sus condiciones originales.
No dejes pasar un año
Las acciones para cobrar prescriben en 1 año desde el accidente o, si la víctima muere dentro de ese plazo, desde la muerte (art. 13).
Si la compañía no paga o hay un problema
- Reclamo a la compañía: preséntalo por escrito y guarda el comprobante.
- Defensoría del Asegurado: instancia gratuita creada por las compañías asociadas a la AACH (no es un organismo público). No ve casos sobre 500 UF, casos ya presentados a la CMF, al SERNAC o a tribunales, ni hechos de más de un año. ddachile.cl (según su propio sitio).
- Reclamo ante la CMF contra compañías, corredores o liquidadores, en línea con ClaveÚnica o por escrito: trámite en la CMF.
Fuentes: Ley 18.490, versión de LeyChile del 07-02-2026, arts. 8, 13, 19, 20, 30 y 31; CMF Educa: ¿Cómo efectuar el cobro del seguro (SOAP)?; CMF, comunicado del 9-02-2026; CMF, reclamos contra entidades de seguros. Consultadas el 04-11-2026.
Cuándo vence el SOAP según el tipo de vehículo
La póliza no puede vencer antes que el permiso de circulación (Ley 18.490, art. 20), así que se renueva en el mismo período que el permiso. El permiso se paga en estos plazos (DL 3.063, art. 15):
| Vehículos | Plazo del permiso |
|---|---|
| Automóviles, station wagons, furgones, camionetas, motocicletas y ambulancias; carros y remolques de hasta 1.750 kg | Hasta el 31 de marzo |
| Taxis y colectivos; buses de transporte público | Mayo |
| Camiones, tractocamiones, carros y remolques de más de 1.750 kg, tractores y maquinaria; motonetas, bicimotos y bicicletas con motor | Septiembre |
Fuentes: DL 3.063 de 1979 (Ley de Rentas Municipales), art. 15; Ley 18.490, art. 20; ChileAtiende: permiso de circulación. El permiso puede pagarse en dos cuotas; revisa en tu municipalidad. Texto de la póliza vigente: POL320260028 (PDF, CMF); pólizas anteriores: POL320130487, en el depósito de pólizas de la CMF.
Si vendes el vehículo
Con la transferencia, el seguro se entiende cedido al nuevo dueño. Hay que avisar a la compañía dentro de 5 días (Ley 18.490, art. 19).
Vehículos con patente extranjera
Deben contratar el SOAPEX, una póliza distinta del SOAP nacional (póliza POL320260029 en la CMF).
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si circulo sin SOAP vigente?
Es una infracción grave (Ley de Tránsito, art. 200 Nº 25) con multa de 1 a 1,5 UTM (art. 204 Nº 2). Además, el vehículo es retirado de circulación y puesto a disposición del Juzgado de Policía Local (art. 56).
¿El SOAP cubre daños a los autos?
No. Cubre a las personas: muerte, incapacidad y gastos médicos. Los daños materiales no están cubiertos.
¿En cuántos días paga la compañía?
Dentro de 10 días desde que se presentan los antecedentes; en caso de muerte, dentro de 7 días (Ley 18.490, art. 30).
¿Hasta cuándo puedo cobrar el SOAP?
Las acciones prescriben en un año desde el accidente o, si la persona fallece dentro de ese año, desde la muerte (Ley 18.490, art. 13).
¿Qué pasa con el SOAP si vendo el vehículo?
El seguro se entiende cedido al nuevo dueño con la transferencia; hay que avisar a la compañía dentro de 5 días (Ley 18.490, art. 19).
Más dudas legales en preguntas frecuentes del SOAP; para cobrar, la guía de reembolso; vehículos extranjeros, SOAPEX.